Уют в кредит (Журнал «Дорогое удовольствие в Хабаровске», №3, 2007)

Среди ценностей современного человека, свой дом стоит на одном из самых первых мест. Приобрести жилье, выложив всю сумму сразу, при сегодняшних ценах на недвижимость, затруднительно даже для состоятельных людей, и тут приходит на помощь ипотечное кредитование. Об этой столь востребованной в наше время банковской услуге рассказывает Абдулкина Дарья, начальник отдела ипотечного кредитования ООО «Далькомбанка»

- Что такое ипотечное кредитование? Насколько актуально оно сейчас?
- Это кредит на покупку недвижимости, или, если быть более точными, кредит под залог недвижимости: уже имеющейся или покупаемой за счет кредита. Спрос на ипотеку сейчас нарастает. В течение трех лет, что «Далькомбанк» занимается ипотечным кредитованием, эта тенденция стала отчетливо видна. По сравнению только с прошлым годом в два раза выросло как число обращающихся за кредитом «на квартиру», так и суммы, которые мы выдаем по ипотеке.
У ипотеки есть два варианта: кредит на покупку жилья на вторичном рынке и кредит под «строительство» - при условии, что застройщик аккредитован нашим банком. В последнее время, кстати, объем кредитов на «строительство» увеличивается.

- Каковы плюсы ипотеки?
- Конечно же, то, что при минимальном сиюминутном вкладе имеющихся у человека собственных денег, можно получить жилье уже сейчас. Первый вклад может составлять всего десять процентов от стоимости недвижимости. Кроме того, то, что по ипотеке можно купить жилье, как на первичном рынке – в строящемся или только что построенном здании, так и на вторичном – тоже дает человеку выбор.

- Если человек покупает квартиру в кредит, кто будет ее собственником?
- Конечно, сам заемщик. Единственное ограничение то, что до срока выплаты кредита производить какие-то действия с жильем: сдавать квартиру, продавать или обменивать – он может только с согласия банка.

- Какие варианты выплат по кредиту предоставляет «Далькомбанк»?
- Есть два варианта. Можно выбрать выплату равными долями или аннуитетный платеж. Аннуитет выгоден прежде всего для заемщика – тем, что месячные суммы выплат одинаковы на протяжении всего срока кредита. Благодаря этому первоначальные затраты на погашение кредита меньше, а кроме того, зная точную, неизменную сумму, легче планировать бюджет. При погашении кредита равными долями суммы выплат в начале кредитного срока будут чуть больше, чем в конце его.

- Чем выгоден кредит именно в «Далькомбанке»?
- Опять же – возможностью выбирать. Мы работаем по двум программам, из которых клиент может выбрать наилучший вариант для себя.
Во-первых, это федеральная программа – где процентная ставка составляет 11-14%, при том, что средняя ставка на рынке ипотеки несколько выше, и срок выплаты кредита может быть до 30 лет. Вторая программа – внутрибанковская – имеет более высокую процентную ставку – 12-16% и срок выплаты до 20 лет, но более гибкие условия, которые позволяют выбрать наиболее удобные варианты для заемщика. К примеру, можно взять кредит с нулевым первоначальным взносом, но при залоге уже имеющейся в собственности заемщикам недвижимости, либо не предоставлять справку о доходах, если кредит берется менее чем на 50 % стоимости квартиры, или же взять кредит не в рублях, как предписывает федеральная программа, а в долларах или евро.
Кроме того, «Далькомбанк» работает в рамках федеральной программы «Жилище»: на уровне края и города мы принимаем участие в молодежных и социальных жилищных программах.

- Сроки выплаты ипотечного кредита достаточно длительные – в теории, а на практике – на сколько лет, как правило, берется ипотечный кредит?
- По опыту «Далькомбанка», как правило, выбирается срок в 15 лет, но большая часть заемщиков выплачивает его за семь-восемь лет, стремясь поскорее ощутить жилье на сто процентов своим. Часты и такие случаи, когда люди берут кредит на новую квартиру, а выплачивают его полностью, как только продают старую, что тоже очень удобно.

- Каков процесс оформления кредита в «Далькомбанке»?
- Сначала покупатель предоставляет свои документы на получение кредита и документы по покупаемой или строящейся квартире. Принципиальный ответ по работе с клиентом можно получить в трехдневный срок, а полностью оформить кредит – в течение недели. Как правило, куда больше времени уходит на оформление документов.
Деньги выдаются уже после подписания и регистрации договора между покупателем и продавцом квартиры, когда жилье уже становится собственностью покупателя-заемщика. После этого деньги перечисляются безналично на счет продавца, который можно открыть как в «Далькомбанке», так и в любом другом банке. Если перевод осуществляется внутри нашего банка, то он – бесплатен, за перевод денег в другой банк взимается плата в размере 300 руб.

- В каких случаях вы советуете брать ипотеку?
- Если для покупки жилья нужно добавить 400 тысяч рублей и больше… Если же вам нужны 200-300 тысяч, мы советуем взять стандартный кредит – потому что в таком случае дополнительные расходы на ипотеку (услуги оценщиков, страховка, оформление договора, комиссии банку и риелтору…) будут нецелесообразны.

- Кстати, о страховании… от каких рисков страхуют заемщика кредита?
- Страхуются три риска: жизнь и здоровье заемщика, квартира (от риска потерять целиком или частично в силу не зависящих от заемщика причем), и третье – титул собственности: это определение связано с наличием бывших владельцев квартиры, если вдруг кто-то из них предъявляет претензии на жилье, и суд признает их правомерными, сделка считается несостоявшейся. При этом ни банк, ни клиент своих денег не теряют. Такой случай считается страховым, и деньги возместит страховая компания.

- Что делается в том случае, если клиент «Далькомбанка», взявший кредит на жилье, вдруг теряет работу или постоянный источник финансирования?
- Клиент обязательно должен к нам обратиться, совместно мы найдем выход из этого положения. Наверняка, у клиента есть близкие люди, которые могут ему помочь. Банк может приостановить выплаты, пока он найдет другую работу. В любом случае, найти выход реально, главное - не замалчивать проблему, копя сумму просрочек. Если же выплачивать кредит нет возможности вообще, тогда, как это ни печально, придется расстаться с жильем. Часть вырученных средств от продажи квартиры пойдет на погашение кредита, часть – конечно же, останется у клиента.

Более полную информацию можно получить, позвонив в единую справочную службу ОАО «Далькомбанк» (4212) 38-07-07

Посмотреть оригинал статьи (в формате JPG, 658 Kb)