Кредитная «перезагрузка». Интервью Сараева И.А. («КоммерсантЪ», №166, 2009)

Начальник департамента розничных финансовых услуг ОАО «Далькомбанк» Игорь Сараев говорит о положительных тенденциях в кредитовании граждан.

- Игорь Анатольевич, недавно начало ощущаться потепление в кредитовании, в том числе физлиц. Когда именно стала меняться ситуация в вашем банке?

- На самом деле, несмотря на кризис, мы не прекращали программы кредитования,  но кардинальные изменения в «Далькомбанке» наступили в апреле – мы полностью рассчитались с Центробанком за беззалоговые кредиты, полученные в октябре прошлого года на срочную выдачу наличных (как вы помните, была организована паническая атака вкладчиков на наш банк). Весной мы начали активно работать в части кредитования, в том числе физических лиц. Разумеется, это не раздача средств, ведь наша задача – сохранить и приумножить деньги вкладчиков. Мы делаем упор на кредитование хороших, проверенных заемщиков. Это люди с положительной кредитной историей или получающие зарплату с помощью зарплатных проектов нашего банка.

- Каков шанс получить кредит у того, кто прежде не был вашим клиентом?

- В выборе заемщиков мы не зацикливаемся на своих давних партнерах. С июня у нас улучшились условия как для давних клиентов, так и для заемщиков «со стороны».

- Основные принципы сегодняшней политики банка в розничном кредитовании?

- Мы значительно увеличили срок кредитования, снизили процентные ставки до уровней, ниже среднерыночных, смягчили требования при расчете платежеспособности клиентов. Условия получения кредитов связаны с категориями клиентов – для человека с хорошей кредитной историей действуют льготы как по процентной ставке, так и по обеспечению, например к требованию наличия поручителя.

- Какие кредиты наиболее востребованы у населения?

- По статистике, самые массовые кредиты – на неотложные нужды, до 100 тысяч рублей. Обычно, это 50-60 тысяч рублей на свадьбу, ремонт, отпуск.

- Когда появится шанс у ипотеки?

- Она оживает на глазах. К нам обращаются как по социальной программе, так и по обычной ипотеке.

- «Далькомбанк» стал одним из первых в регионе, кто занялся военной ипотекой. Что лежит в основе этой программы и когда она заработает в полную силу?

- Суть в том, что некоторые категории военнослужащих получили право на участие в программе ипотечного кредитования, предусматривающей оплату  покупки жилья за счет средств Минобороны. Военные могут участвовать в строительстве, покупать жилье в любой точке России, получив ипотечный кредит в Банке. Далее за кредит рассчитывается государство. В июле у нас пошли первые сделки, проект набирает обороты. Он перспективен: во-первых, это приемлемый вариант для государства и военнослужащих, а во-вторых – ипотека является одним из механизмов возрождения экономики в целом, поскольку строительная отрасль активизирует массу смежников.

- И все же: даже при максимальной уверенности в клиенте у банка остается риск невозврата?

- Для того, чтобы покрыть риск, банк создает резервы. Также продолжают совершенствоваться механизмы предупреждения рисков. В настоящее время активно работают Бюро Кредитных Историй (БКИ) – заемщикам нужно быть предельно внимательными с формированием своей кредитной истории, поскольку банки получают в БКИ о них самую подробную информацию. Прямо скажу, около 30% соискателей получают у нас отказ потому, что задерживают погашения, либо вообще  не возвращают кредиты в других банках, либо объем действующих кредитов превышает их лимит кредитоспособности.

C другой стороны,  активизировалась работа по взысканию долгов со стороны судебных приставов.   Например,   у должников уже возникают трудности с  выездом за границу, идет речь даже о том, чтобы ограничить их перемещение по России. Поэтому в трудной ситуации лучше сразу идти в банк с документами, подтверждающими увольнение или понижение дохода, и договариваться.

- Помощь клиенту сегодня в приоритете?

- Компромисс интересен обоим – и клиенту, и банку. В настоящее время «Далькомбанк»,  для заемщиков, попавших в трудную ситуацию разработал несколько собственных антикризисных программ, плюс заключил договор с Агентством реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). По данному договору, наш Банк является агентом государства по всем регионам своего присутствия. Как вы знаете, сегодня те, кто неспособен гасить ипотеку по графику, могут получить передышку на год. Государство с помощью АРИЖК делает выплаты за один год кредита для того, чтобы заемщик мог спокойно решить свои проблемы. При этом, по условиям данной программе к нам могут обратиться не только наши клиенты, но и заемщики любой кредитной организации.

- А как потом заемщику справиться с объемом выплат?

- Средства возвращаются не единовременно – они распределяются на весь срок действия ипотечного кредита. В результате получается нормальная сумма, которая по силам гасителю платежа.

- Игорь Анатольевич, ситуация с кредитованием понятна: банкам нужно работать, размещать свои средства, поэтому смягчаются условия кредитования, расширяется спектр предложений. А насколько люди сегодня готовы брать кредиты?

- Если весной 2009 года граждане боялись заемных средств из-за неопределенности, опасения за собственную платежеспособность, то сейчас идет повышение спроса. В «Далькомбанке» кредитование населения активизировалось в мае. И уже в августе, несмотря на то, что многие находятся в отпусках, выдача кредитов – по объему и количеству, по сравнению с маем, выросла на 70%. Меня это радует не только как банкира, но и как жителя нашего региона – тем, что вливание средств населения приведет экономику к ее оживлению.

Марина Кравченко